A contratação de crédito consignado sem autorização dos segurados do INSS está crescendo, o que gerou diversas reclamações.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS ou do contracheque do servidor público. Por ter garantia de pagamento direto na fonte, os juros costumam ser mais baixos do que em outras linhas de crédito.
Essa característica faz com que o consignado seja muito popular entre aposentados, pensionistas e servidores, que buscam soluções financeiras com menos burocracia e taxas reduzidas. Ele é um tipo de contratação mais acessível e menos burocrática.
No entanto, essa praticidade também abre espaço para fraudes, especialmente quando o consumidor não tem controle sobre a contratação. Por isso, entender os riscos e as formas de prevenção se tornou essencial para evitar prejuízos e garantir que o crédito seja usado de forma consciente e segura.
Neste artigo, você vai ver:
Cresce o número de reclamações de fraudes no consignado
Nos primeiros seis meses de 2025, o número de reclamações sobre irregularidades no consignado registrou um aumento de 119% em comparação ao mesmo período de 2024. As queixas, registradas no portal oficial Consumidor.gov, revelam uma onda crescente de insatisfação entre os segurados do INSS.
A maioria dos relatos envolve empréstimos não solicitados, cobranças indevidas e falta de transparência no fornecimento de informações. Muitas dessas contratações foram feitas sem o consentimento dos beneficiários, o que gerou descontos mensais não autorizados nos pagamentos previdenciários.
A Operação Sem Desconto, conduzida pela Polícia Federal, e auditorias do Tribunal de Contas da União revelaram indícios de fraudes sistêmicas. Diante disso, o INSS iniciou uma auditoria interna para apurar a concessão dos consignados.
Como medida emergencial, o órgão suspendeu temporariamente novos empréstimos e passou a exigir reconhecimento facial no momento da contratação. Essa decisão reduziu significativamente a quantidade de novos contratos, atingindo o menor volume desde 2023.
A Polícia Federal apontou ainda que alguns dos grupos envolvidos em fraudes com descontos associativos também atuavam oferecendo consignado de forma irregular. Além da ação de criminosos, o número elevado de reclamações pode estar relacionado à conscientização dos consumidores.
Após as operações e o reforço da fiscalização, os bancos começaram a enfrentar maior pressão pública. Em resposta, os próprios consumidores passaram a fiscalizar de forma mais ativa os descontos em seus benefícios.
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Entendendo as principais queixas dos segurados
Entre as reclamações registradas, o problema mais frequente envolve empréstimos que os beneficiários afirmam nunca ter contratado. Em muitos desses casos, o dinheiro chega a ser depositado na conta do segurado, mas ele alega desconhecer a operação e nega ter autorizado qualquer tipo de crédito.
Isso indica que os criminosos atuam com dados reais, simulando contratações sem contato direto com o titular. O desconto em folha ocorre normalmente, gerando prejuízos e desgaste até que o problema seja identificado e contestado.
Outra reclamação comum envolve a ausência de contrato. Muitos segurados dizem não ter recebido nenhum documento que comprove a operação. Ainda que os bancos afirmem disponibilizar digitalmente a documentação, muitos consumidores alegam desconhecer a plataforma ou formas de acesso.
Além disso, existem relatos de dificuldades para reverter o débito, mesmo após a contestação. Em casos mais graves, os aposentados descobrem que suas assinaturas foram falsificadas, o que agrava ainda mais a insegurança no sistema.
A atuação de correspondentes bancários também aparece com frequência nas reclamações. Esses agentes, responsáveis por intermediar a contratação do consignado, nem sempre seguem as normas exigidas pelas instituições.
Apesar da autorregulação imposta pelo setor bancário desde 2020, que já puniu mais de 1.400 correspondentes, ainda há casos de abordagens abusivas, vendas por telefone e promessas enganosas. A falta de controle mais rígido sobre esses intermediários continua sendo um ponto crítico.
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Manifestação da Febraban
Diante do aumento expressivo das reclamações, a Febraban, federação que representa os bancos, afirmou que os números de 2024 e 2025 podem estar distorcidos devido a problemas técnicos na plataforma do Consumidor.gov.
Além disso, a entidade destacou que o crescimento de queixas também pode estar relacionado à chamada “advocacia predatória”, em que advogados incentivam clientes a registrar reclamações para fundamentar ações judiciais.
Segundo a federação, isso explicaria o aumento súbito das manifestações, principalmente em cidades pequenas com grande volume de registros. A Febraban também alegou que a maioria dos contratos é entregue no ato da contratação e pode ser acessada digitalmente, inclusive no aplicativo Meu INSS.
Para a entidade, o problema não estaria no fornecimento dos documentos, mas sim na falta de conhecimento ou acesso por parte dos beneficiários. Mesmo assim, reconheceu que o segundo maior problema apontado no sistema é justamente a não entrega do contrato.
A entidade reforçou que os bancos associados seguem normas rigorosas e que mantêm o compromisso de coibir práticas abusivas no setor. Apesar das explicações, os bancos mais citados continuam sendo os mesmos.
O Banco BMG lidera o ranking de reclamações, seguido por Banco Pan, Santander, Facta Financeira, Agibank e Bradesco. Várias dessas instituições já foram multadas por irregularidades em contratações de consignado sem autorização dos clientes.
Mesmo diante dos esforços declarados de melhoria e segurança, o alto número de queixas sugere que ainda há falhas nos controles internos e nas práticas de concessão de crédito. A confiança dos consumidores permanece abalada, e a necessidade de ações mais efetivas se torna urgente.
Como bloquear a contratação do consignado pelo Meu INSS?
- Acesse o site ou o aplicativo “Meu INSS” com seu login do Gov.br
- No menu principal, clique em “Serviços” e depois selecione “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”
- Escolha o benefício que deseja proteger e selecione a opção “Bloquear”
- Confirme os dados e finalize o procedimento
- Você pode desbloquear a qualquer momento, repetindo os mesmos passos
- O sistema permite visualizar o status atual do benefício (bloqueado ou desbloqueado)
- Esse bloqueio impede que qualquer instituição contrate consignado em seu nome, mesmo com dados corretos
- A proteção vale também para cartões de crédito consignado e outras operações vinculadas ao benefício
- Reforce a segurança ativando a verificação biométrica, caso disponível no aplicativo
- Atualize sempre seus dados cadastrais para garantir o recebimento de notificações e alertas do INSS
