O consignado CLT está disponível e mais de R$ 7,7 bilhões já foram contratados, o que abriu a discussão sobre até quanto é possível solicitar.
O consignado CLT já movimenta cifras bilionárias desde o seu lançamento oficial, reforçando o interesse de milhares de trabalhadores formais que buscam condições mais acessíveis para contratar crédito, sem precisar se comprometer em dívidas infindáveis.
A nova modalidade, batizada de Crédito do Trabalhador, superou a marca de R$ 7,7 bilhões em empréstimos liberados, de acordo com dados recentes divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego, que é o mediador da modalidade também.
O número expressivo de contratações evidencia que o programa atende a uma necessidade real dos trabalhadores, que agora encontram taxas mais competitivas quando comparadas ao crédito consignado privado tradicional. Diante desse cenário, conhecer os detalhes dessa modalidade é essencial.
Neste artigo, você vai ver:
Do que se trata o consignado CLT?
O consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, representa uma alternativa de empréstimo criada para oferecer taxas reduzidas aos trabalhadores com carteira assinada, que agora podem contar com mais flexibilidade no crédito.
A grande diferença desse modelo em relação aos produtos financeiros comuns é o desconto direto na folha de pagamento, o que diminui o risco de inadimplência e, consequentemente, as taxas cobradas pelas instituições financeiras.
Outro ponto relevante é que o consignado CLT está disponível não apenas para empregados de grandes empresas, mas também para trabalhadores domésticos, rurais e até mesmo para contratados por Microempreendedores Individuais, os conhecidos MEIs.
Antes da criação do programa, esse público não tinha acesso ao crédito consignado privado, o que restringia bastante as opções de financiamento pessoal. Agora, com a inclusão de mais categorias, o crédito alcança uma base de 47 milhões de trabalhadores.
Quem tem direito ao benefício?
O consignado CLT pode ser contratado por qualquer trabalhador que possua vínculo formal ativo registrado na Carteira de Trabalho Digital, independentemente do setor de atuação ou da região onde reside. Ou seja, qualquer pessoa trabalhando formalmente.
Essa abrangência inclui trabalhadores urbanos e rurais, além de empregados domésticos e colaboradores de pequenas empresas, que muitas vezes enfrentavam dificuldades para acessar crédito com taxas competitivas no mercado tradicional.
Além disso, a contratação do consignado CLT depende apenas da aprovação por parte do banco escolhido, que analisa o valor solicitado e a capacidade de pagamento do solicitante. Para todos esses casos, basta ter o vínculo ativo e respeitar o limite de margem consignável.
Como o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento, a análise de risco é simplificada, e as chances de aprovação são mais altas do que nas linhas de crédito convencionais. Por isso, o consignado CLT tornou-se uma opção viável e prática para quem deseja reorganizar suas finanças.
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Até quanto é possível contratar através da modalidade?
O valor liberado pelo consignado CLT varia conforme a margem consignável de cada trabalhador, que é calculada com base na remuneração registrada na Carteira de Trabalho Digital. Essa margem determina o valor máximo que o trabalhador pode comprometer mensalmente com o pagamento das parcelas.
Atualmente, a média de contratação por contrato registrado é de R$ 5.606, segundo o relatório divulgado pelo Ministério do Trabalho e Emprego. Além da margem, o prazo de pagamento é outro fator que influencia diretamente o valor final do contrato.
O consignado CLT permite o parcelamento em até 16 meses, o que torna o valor das parcelas mais acessível, mesmo para quem precisa contratar valores mais altos. Isso significa que o trabalhador pode ajustar o valor da parcela ao próprio orçamento, evitando imprevistos.
A flexibilidade do consignado CLT, combinada com taxas competitivas e prazos ajustáveis, torna essa modalidade extremamente atraente para trabalhadores que desejam fugir de juros abusivos. A segurança do desconto automático diretamente na folha de pagamento também reduz a burocracia.
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Como contratar o consignado CLT?
- Primeiro, o trabalhador deve acessar a Carteira de Trabalho Digital pelo aplicativo disponível nas lojas Android e iOS.
- Em seguida, é necessário fazer login com a conta gov.br ou por biometria, caso já tenha configurado essa opção.
- Depois de acessar a página inicial, o usuário deve clicar no banner do programa “Crédito do Trabalhador”.
- Na próxima tela, ele terá acesso a mais informações sobre a modalidade e poderá clicar no botão “Faça uma simulação”.
- A plataforma mostrará o valor máximo disponível para empréstimo e solicitará o preenchimento das informações sobre o valor desejado e a quantidade de parcelas.
- Após preencher essas informações, basta clicar no botão “Simular empréstimo” para visualizar a taxa de referência e o valor total a ser pago.
- O sistema permitirá, então, que o trabalhador aceite compartilhar seus dados com os bancos participantes.
- Em até 24 horas, as instituições financeiras apresentarão ofertas que podem ser ainda mais vantajosas do que a taxa inicial da simulação.
Próximas fases do consignado CLT
A implantação do consignado CLT foi estruturada em três fases, que garantem a expansão gradual do acesso ao Crédito do Trabalhador. A primeira etapa, que entrou em vigor no dia 21 de março, já permite que os trabalhadores consultem e solicitem diretamente pelo ambiente da Carteira de Trabalho Digital.
A segunda fase começa no dia 25 de abril e permitirá que os bancos disponibilizem o consignado CLT diretamente em suas plataformas digitais. Esse avanço facilitará ainda mais o acesso ao crédito, já que o trabalhador poderá negociar diretamente com o banco e até migrar contratos antigos.
Já a terceira fase terá início no dia 6 de junho e trará uma inovação muito aguardada pelos trabalhadores, que é a possibilidade de portabilidade entre instituições financeiras. Com essa funcionalidade, quem já possui um contrato poderá transferi-lo para outro banco que ofereça melhores condições.
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