Alguns bancos estão sendo campeões na concessão do consignado CLT e, por isso, tem sido procurados pelos interessados com mais frequência.
O empréstimo consignado CLT se tornou uma das formas mais acessíveis e seguras de crédito para trabalhadores com carteira assinada. Essa modalidade, que utiliza o desconto direto em folha de pagamento, tem crescido consideravelmente nos últimos anos e vem ganhando destaque no Brasil.
Sua principal vantagem está na segurança oferecida tanto ao trabalhador quanto à instituição financeira, o que viabiliza taxas de juros mais competitivas. Por usar o FGTS e a multa rescisória como garantias, esse tipo de crédito oferece uma opção mais estável e previsível em comparação a outros empréstimos.
Diante disso, conhecer seu funcionamento, as principais instituições envolvidas e o processo de contratação se torna essencial para quem busca organizar as finanças de forma consciente e eficiente. Afinal, um empréstimo é sempre uma operação arriscada.
Neste artigo, você vai ver:
Como o consignado CLT funciona?
O empréstimo consignado CLT funciona por meio do desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador. Esse mecanismo reduz significativamente o risco de inadimplência, pois a empresa empregadora repassa o valor da parcela à instituição financeira antes mesmo do salário.
Dessa forma, os bancos se sentem mais seguros ao conceder crédito, o que resulta em juros mais baixos em comparação com outras modalidades. A previsibilidade no pagamento também ajuda o trabalhador a manter o controle financeiro, já que o valor da parcela já vem descontado do salário líquido.
Qualquer trabalhador do setor privado com carteira assinada pode contratar o consignado CLT, desde que a empresa onde atua tenha convênio com as instituições financeiras participantes. Além disso, o contrato do trabalhador precisa estar ativo, e ele deve cumprir os critérios exigidos pelas instituições.
A possibilidade de uso do saldo do FGTS e da multa rescisória como garantias adicionais amplia o acesso a esse tipo de crédito, mesmo para quem possui menor pontuação no mercado. Os descontos das parcelas acontecem de forma automática e mensal, respeitando o limite máximo permitido por lei.
Atualmente, a margem consignável para empregados do setor privado é de até 35% do salário, o que garante que o trabalhador ainda tenha boa parte da renda disponível para outras despesas. Essa estrutura protege o cliente contra o superendividamento.
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Quais bancos mais oferecem o consignado CLT?
Entre as instituições financeiras que mais oferecem o consignado CLT, o Banco do Brasil se destaca como líder no segmento, tendo emprestado mais de R$ 2,8 bilhões nessa modalidade. Sua ampla rede de atendimento, aliada à experiência no setor, permite atender com eficiência.
A fintech MeuTudo, por meio da Parati CFI, aparece em segundo lugar com R$ 1,5 bilhão em empréstimos concedidos, consolidando sua presença no mercado com uma proposta mais digital e simplificada, atendendo ao desejo dos clientes.
Outras instituições relevantes nesse cenário são a Facta Financeira, o PicPay Bank e a Caixa Econômica Federal, todas com atuação significativa na concessão de crédito consignado CLT. Cada uma dessas empresas oferece condições variadas, o que incentiva a concorrência e favorece o consumidor final.
As taxas de juros praticadas variam de 1,46% a 3% ao mês, dependendo do perfil do cliente e do valor solicitado. A média dos empréstimos gira em torno de R$ 5.434,62, com parcelas mensais de aproximadamente R$ 327,28, ao longo de cerca de 17 meses.
Essas condições, embora possam mudar de acordo com a instituição, demonstram o caráter acessível e competitivo dessa linha de crédito. Ao permitir que mais brasileiros tenham acesso ao financiamento com condições justas, o consignado CLT contribui para uma relação mais saudável com o crédito.
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Como contratar o consignado CLT?
Inicialmente, os trabalhadores só conseguiam contratar o consignado CLT por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, o que limitava a oferta de crédito a um único canal. No entanto, a partir de abril de 2025, as instituições financeiras passaram a oferecer esse crédito diretamente em seus apps.
Hoje, o trabalhador pode contratar o consignado CLT por meio de aplicativos bancários, caixas eletrônicos ou diretamente nas agências físicas das instituições financeiras. Esse novo cenário amplia a concorrência entre os bancos e estimula a redução das taxas, o que torna o crédito ainda mais vantajoso.
Outra inovação importante é a possibilidade de trocar um empréstimo atual por outro com juros mais baixos. A portabilidade de crédito permite que o trabalhador transfira sua dívida para outra instituição com melhores condições, otimizando o uso dos recursos financeiros.
Embora a previsão inicial para a implementação dessa funcionalidade fosse maio de 2025, o governo adiou o lançamento para garantir total segurança e funcionamento do sistema. Mesmo com o adiamento, a inclusão dessa opção no sistema reforça o compromisso com a proteção dos trabalhadores.
