Consignado CLT poderá ser contratado em bancos eletrônicos ainda nesta semana: veja o que muda

O consignado CLT, que estava disponível somente pela Carteira de Trabalho Digital, poderá ser contratado diretamente pelos apps de bancos.

O consignado CLT é uma nova modalidade de crédito criada para trabalhadores com carteira assinada, que permite a contratação de empréstimos com desconto direto na folha de pagamento. É basicamente como as modalidades oferecidas aos aposentados, por exemplo.

Esse tipo de crédito tem como principal vantagem as taxas de juros reduzidas em comparação a outras linhas disponíveis no mercado, o que o torna mais acessível e atrativo. Ou seja, ele é uma boa oportunidade para quem precisa de dinheiro sem gastar muito.

Ele também permite a utilização do FGTS como garantia, o que aumenta a segurança para os bancos e facilita a aprovação para o trabalhador. A proposta visa ampliar o acesso ao crédito formal, reduzir o endividamento com juros abusivos e oferecer maior controle financeiro ao trabalhador.

Consignado CLT poderá ser contratado em bancos eletrônicos

A partir do dia 25 de abril, os trabalhadores com carteira assinada poderão contratar o consignado CLT diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras. Inicialmente, essa operação ocorrerá exclusivamente por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que vai encaminhar o pedido.

Após isso, o trabalhador poderá concluir o contrato dentro do ambiente digital da instituição, sem precisar comparecer presencialmente a uma agência. Essa inovação facilita o processo, amplia o acesso e fortalece a praticidade da contratação.

O Ministério do Trabalho e Emprego estima que mais de 80 instituições estejam aptas a oferecer a nova modalidade em seus canais online. Com a integração dos sistemas, a jornada do usuário se torna mais fluida e segura, além de possibilitar um atendimento mais rápido e personalizado.

Outro benefício importante é a possibilidade de migrar empréstimos consignados antigos para essa nova linha, aproveitando taxas mais vantajosas e melhores condições de pagamento. Essa migração poderá beneficiar trabalhadores que enfrentam juros mais altos em contratos anteriores.

Os primeiros resultados já mostram forte adesão: apenas no primeiro mês, o crédito consignado CLT movimentou R$ 7,4 bilhões, com mais de 6,9 milhões de solicitações e cerca de 1,3 milhão de contratos efetivados. Esses números confirmam a demanda reprimida por crédito mais justo.

Quando a novidade começa a valer?

A contratação online do consignado CLT começa oficialmente a valer a partir da sexta-feira, 25 de abril. Nesse mesmo dia, os trabalhadores que já possuem empréstimos ativos poderão solicitar a migração para essa nova linha com garantia do FGTS.

A atualização do sistema da Carteira de Trabalho Digital permitirá que a proposta de crédito seja enviada diretamente aos bancos, que avaliarão as condições do solicitante com base no tempo de serviço e no histórico de crédito.

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Como o consignado CLT funciona?

O consignado CLT autoriza o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador formal. A prestação mensal não pode ultrapassar 35% do salário líquido, o que impõe um limite responsável e ajuda a evitar o superendividamento.

Além disso, o trabalhador pode autorizar o uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia, bem como 100% da multa rescisória. Essa combinação torna o empréstimo mais seguro para as instituições e, por consequência, mais barato para o tomador.

Esse crédito está disponível para diferentes perfis profissionais, incluindo trabalhadores domésticos, rurais e empregados de microempreendedores individuais. Ao solicitar o empréstimo, o banco avalia critérios como tempo de serviço, salário atual e histórico de crédito.

Caso o trabalhador decida cancelar a operação, ele tem o direito de devolver o valor recebido no prazo de até sete dias corridos após o depósito, sem custos adicionais, conforme previsto na legislação de defesa do consumidor.

As taxas de juros variam de acordo com a instituição financeira, mas giram entre 2,99% e 4,99% ao mês. Essas condições são muito mais atrativas do que as praticadas em empréstimos pessoais, que frequentemente ultrapassam 5% ao mês.

Como contratar, atualmente?

Atualmente, o trabalhador precisa acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e, dentro da plataforma, iniciar o pedido de consignado CLT. Após receber a proposta de empréstimo, ele deve escolher a instituição financeira e finalizar a contratação pelo site ou app do banco escolhido.

Importante destacar que o processo não pode ser realizado por telefone e que a operação deve estar vinculada a um contrato formal, com todas as informações detalhadas para que tenha validade. Então, fique atento aos detalhes da contratação antes de assinar.

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Cuidados antes de solicitar a modalidade

Antes de contratar o consignado CLT, o trabalhador deve adotar uma postura cautelosa e bem informada. Essa linha de crédito oferece vantagens, mas exige atenção para evitar problemas futuros. Veja os principais cuidados que devem ser tomados:

• Entenda como funciona o consignado CLT: Compreender o limite de comprometimento salarial e as regras de uso do FGTS como garantia é fundamental.
• Conheça seus direitos: O consumidor tem direito à informação clara sobre taxas, prazos, valores e encargos.
• Avalie a real necessidade do crédito: Só solicite o empréstimo se ele for essencial, evitando o uso por impulso.
• Calcule o impacto no orçamento mensal: O desconto direto no salário reduz a renda líquida disponível, o que pode comprometer outras despesas.
• Considere o risco de demissão: Caso o trabalhador perca o emprego, parte do FGTS pode ser retida para quitar o saldo devedor.
• Compare taxas entre instituições: Analise as condições oferecidas por diferentes bancos para escolher a mais vantajosa.
• Evite carência para pagamento: A lei proíbe o início tardio do pagamento das parcelas, e todo contrato deve informar datas e valores com clareza.
• Leia o contrato com atenção: Certifique-se de que todas as informações estejam descritas antes de assinar, e jamais aceite propostas sem análise detalhada.

Seguindo essas orientações, o trabalhador poderá utilizar o consignado CLT com responsabilidade, aproveitando seus benefícios sem comprometer o equilíbrio financeiro. Essa nova possibilidade representa um avanço no acesso ao crédito, desde que usada com consciência e planejamento.

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